Życie na kredycie

[Timon i Pumba]

Treść usunięta

[Imagine]

Napisane przez rukolka

Można wiedzieć jaki bank i do kogo wysłałaś wniosek? W sumie spełniam te same warunki co Ty. A jaka jest właściwie teraz średnia marża?

Jestem w 'm banku', googlowałam średnią marżę za I kwartał 2022 i było to 1,94%, podczas gdy moja marża to 2.25%.
Bank zgodził się na obniżkę marży do 1.95% - nie jest to mega szaleństwo, ale lepszy wróbel w garści. Wniosek wysłałam mailowo do banku i pozytywną odpowiedź + aneks do podpisu dostałam po kilku dniach.

Ważne: w moim przypadku - bank po 1 dniu od wysłania wniosku poprosił o przesłanie im dowodu kontroferty z innego banku. Nie miałam takiej w momencie składania wniosku, ale na szybko umówiłam się na telefon z PKO BP i poprosiłam o ofertę na refinans kredytu. Kartę informacyjną dostałam zaraz po rozmowie i przesłałam ją do mojego banku i myślę, że to bardzo pomogło.

Napewno warto próbować, szczególnie, gdy możemy w uzasadnieniu podać jakieś argumenty, które pokazują nas w dobrym świetle (jako klienta).

[tinque]

Napisane przez kaylla

Ja tak mam w millennium. Loguje się na swoje konto, wchodzę w kredyt, klikam wcześniejsza splata. Wpisuje kwotę nadpłaty i wybieram czy interesuje mnie obniżenie raty czy skrócenie okresu. Klikam oblicz, wtedy mi pokazuje jaka będzie rata po tej nadpłacie i ile rat jeszcze zostanie. Mogę sobie w ten sposób obie opcje sprawdzić. Klikam potwierdź i tyle.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

To moje marzenie w pko to tak pięknie nie wygląda, przy oprocentowaniu zmiennym nadpłata jest możliwa przez stronę a harmonogram pojawia się po pół nocy od złożenia dyspozycji, natomiast skrócenie jest tylko możliwe w banku, a przy stałym procencie trzeba chodzić do banku i zlecać pracownikowi każdą nawet najmniejszą nadpłatę. Takie ot ubezpieczenie od tego żeby ludzie zbyt często nie nadpłacali to bank w większości miast jest czynny od 9 do 15.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[rukolka]

Napisane przez Imagine

Jestem w 'm banku', googlowałam średnią marżę za I kwartał 2022 i było to 1,94%, podczas gdy moja marża to 2.25%.
Bank zgodził się na obniżkę marży do 1.95% - nie jest to mega szaleństwo, ale lepszy wróbel w garści. Wniosek wysłałam mailowo do banku i pozytywną odpowiedź + aneks do podpisu dostałam po kilku dniach.

Ważne: w moim przypadku - bank po 1 dniu od wysłania wniosku poprosił o przesłanie im dowodu kontroferty z innego banku. Nie miałam takiej w momencie składania wniosku, ale na szybko umówiłam się na telefon z PKO BP i poprosiłam o ofertę na refinans kredytu. Kartę informacyjną dostałam zaraz po rozmowie i przesłałam ją do mojego banku i myślę, że to bardzo pomogło.

Napewno warto próbować, szczególnie, gdy możemy w uzasadnieniu podać jakieś argumenty, które pokazują nas w dobrym świetle (jako klienta).

Dzięki za odpowiedź. Fajnie to załatwiłaś. Moja marża jest jednak niższa niż ta średnia, więc chyba nie mam co składać.

[a79790139dd0658ebd8b23ce8e3846ca00e1de31_65bd8201a8975]

Dobrze, że wlazłam na ten wątek. Sprawdziłam moja umowę i cos mi się uroiło, że przy nadpłacie trzeba robić aneks. Jednak mam darmowe nadpłaty i mogę je robić przez internet, tak jak było pisane powyżej.
Wcześniej byłam sceptycznie nastawiona do tych wakacji kredytowych bo myślałam, że można zyskać na tym jakieś grosze. Jednak po zrobieniu symulacji, stwierdziłam, że jak będę mogła to wezmę bo to jednak kilka ładnych rat do przodu.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[Zorzoli]

Napisane przez invisible_01

Ale w ING można w aplikacji bezproblemowo nadplacić tylko zmniejszając ratę, żeby skrócić okres kredytowania (co się bardziej opłaca) potrzebny jest każdorazowo aneks.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

Ale za darmo.... ja nadplacam 2 razy w miesiącu a aneks sobie robie średnio raz na półtorej roku woec nie jest to wielki problem.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

---------- Dopisano o 12:41 ---------- Poprzedni post napisano o 12:39 ----------

Napisane przez kaylla

Generalnie skrócenie okresu kredytowania jest bardziej opłacalne bo jednak bardziej zmniejsza się całkowity koszt kredytu niż w przypadku zmniejszania rat. Więc jak ktoś może to zrobić bez latania za aneksami i nie przeszkadza mu utrzymanie raty w obecnej wysokości to lepiej skracac okres.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

Nie prawda... jeśli nadplaty są systematyczne tp wychodzi na to samo. Kalkulatory internetowe zakładają zawsze tylko jednorazową nadpłatę więc ta druga opcja wydane się bardziej oplacalna.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[invisible_01]

Napisane przez Zorzoli

Ale za darmo.... ja nadplacam 2 razy w miesiącu a aneks sobie robie średnio raz na półtorej roku woec nie jest to wielki problem.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

---------- Dopisano o 12:41 ---------- Poprzedni post napisano o 12:39 ----------

Nie prawda... jeśli nadplaty są systematyczne tp wychodzi na to samo. Kalkulatory internetowe zakładają zawsze tylko jednorazową nadpłatę więc ta druga opcja wydane się bardziej oplacalna.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

No ja nadpłacam dwa razy w miesiącu skracając okres kredytowania, a nie wyobrażam sobie co miesiąc latać do placówki po aneks. Ale jeśli ktoś zmniejsza ratę, to wtedy dla niego bez różnicy.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[Ruwi]

Napisane przez Zorzoli

Ale za darmo.... ja nadplacam 2 razy w miesiącu a aneks sobie robie średnio raz na półtorej roku woec nie jest to wielki problem.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

---------- Dopisano o 12:41 ---------- Poprzedni post napisano o 12:39 ----------

Nie prawda... jeśli nadplaty są systematyczne tp wychodzi na to samo. Kalkulatory internetowe zakładają zawsze tylko jednorazową nadpłatę więc ta druga opcja wydane się bardziej oplacalna.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

Ja w ING muszę poprosić o aneks w ciągu 3 miesięcy od nadpłaty, nie mogłabym tego robić raz na 1,5 roku, jeśli chciałabym zawsze skracać okres.

[a79790139dd0658ebd8b23ce8e3846ca00e1de31_65bd8201a8975]

A czemu robicie nadpłaty dwa razy w miesiącu? Tak macie kasę czy tak się bardziej opłaca? Bo z tego co zrozumiałam z mojej umowy to najlepiej robić nadpłaty dzień po terminie spłaty raty.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[invisible_01]

[1=a79790139dd0658ebd8b23c e8e3846ca00e1de31_65bd820 1a8975;89244664]A czemu robicie nadpłaty dwa razy w miesiącu? Tak macie kasę czy tak się bardziej opłaca? Bo z tego co zrozumiałam z mojej umowy to najlepiej robić nadpłaty dzień po terminie spłaty raty.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz[/QUOTE]Nie ma znaczenia, kiedy robisz nadpłatę, 100% nadpłaty idzie w kapitał.
Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[PaulinciaKWC]

Napisane przez Ruwi

Ja w ING muszę poprosić o aneks w ciągu 3 miesięcy od nadpłaty, nie mogłabym tego robić raz na 1,5 roku, jeśli chciałabym zawsze skracać okres.

Od ostatniej nadplaty. Ogolnie nie wiem skad to cisnienie na skracanie okresu co chwile, mozna po prostu skrocic raz na jakis czas a placic wg wlasnego harmonogramu, czyli powiedzmy nie 1000 zl, bo do takiej kwoty zmniejszyla sie rata tylko 3000 bo tyle chcesz.

[Timon i Pumba]

Treść usunięta

[PaulinciaKWC]

Ogolnie panuje jakis mit, nawet wsrod doradcow, ze sie nie oplaca robic malych nadplat. Lepiej uzbierac kupke i nadplacic. Zupelnie sie nie zgadzam. Wyjatkiem beda pieniadze ulokowane np na korzystnej lokacie.

[Ruwi]

Napisane przez PaulinciaKWC

Od ostatniej nadplaty. Ogolnie nie wiem skad to cisnienie na skracanie okresu co chwile, mozna po prostu skrocic raz na jakis czas a placic wg wlasnego harmonogramu, czyli powiedzmy nie 1000 zl, bo do takiej kwoty zmniejszyla sie rata tylko 3000 bo tyle chcesz.

Nam pani w banku tłumaczyła, że jeśli nie zrobimy od razu tego aneksu to już nie będziemy mogli wrócić do pierwotnej wysokości raty, tylko niższą. Choć to oczywiście nie przeszkadza, żeby dalej płacić więcej jak się chce Dla mnie to po prostu jakiś komfort psychiczny, jak widzę te ubywające lata.

[PaulinciaKWC]

Napisane przez Ruwi

Nam pani w banku tłumaczyła, że jeśli nie zrobimy od razu tego aneksu to już nie będziemy mogli wrócić do pierwotnej wysokości raty, tylko niższą. Choć to oczywiście nie przeszkadza, żeby dalej płacić więcej jak się chce Dla mnie to po prostu jakiś komfort psychiczny, jak widzę te ubywające lata.

Mi lata ubywaja w excelu, ale rozumiem jak ktos nie chce tego liczyc samemu. Tylko w takim razie zbierasz przez jaki s czas pieniadze i np nadplacasz raz na pol roku?

[Ruwi]

Napisane przez PaulinciaKWC

Mi lata ubywaja w excelu, ale rozumiem jak ktos nie chce tego liczyc samemu. Tylko w takim razie zbierasz przez jaki s czas pieniadze i np nadplacasz raz na pol roku?

Tak robiliśmy wcześniej jak stopy były niższe, teraz już nie. Gdyby nie ta upierdliwość z aneksem dalej wolałabym skracać okres.

[a79790139dd0658ebd8b23ce8e3846ca00e1de31_65bd8201a8975]

Napisane przez invisible_01

Nie ma znaczenia, kiedy robisz nadpłatę, 100% nadpłaty idzie w kapitał.
Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

Jak będę w domu to zrobię zdjęcie jaki zapis mam w umowie bo może go wczoraj źle zrozumiałam jak przeglądałam na szybko.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[Zorzoli]

Napisane przez Ruwi

Ja w ING muszę poprosić o aneks w ciągu 3 miesięcy od nadpłaty, nie mogłabym tego robić raz na 1,5 roku, jeśli chciałabym zawsze skracać okres.

Przecież można nadpłacić tylko 5 zł i iść po aneks....

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[1=a79790139dd0658ebd8b23c e8e3846ca00e1de31_65bd820 1a8975;89244664]A czemu robicie nadpłaty dwa razy w miesiącu? Tak macie kasę czy tak się bardziej opłaca? Bo z tego co zrozumiałam z mojej umowy to najlepiej robić nadpłaty dzień po terminie spłaty raty.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz[/QUOTE]Nie, najlepiej jest nadpłacać jak najszybciej bo odsetki naliczane są codziennie.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[invisible_01]

Napisane przez Zorzoli

Przecież można nadpłacić tylko 5 zł i iść po aneks....

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

Nie, najlepiej jest nadpłacać jak najszybciej bo odsetki naliczane są codziennie.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

100% nadpłaty zawsze idzie w kapitał, jeśli w momencie nadpłaty były jakieś odsetki (bo one rosną codziennie), to po prostu o te odsetki zostanie pomniejszona kolejna rata.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[Zorzoli]

Napisane przez invisible_01

100% nadpłaty zawsze idzie w kapitał, jeśli w momencie nadpłaty były jakieś odsetki (bo one rosną codziennie), to po prostu o te odsetki zostanie pomniejszona kolejna rata.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

No idzie ale odsetki są liczone codziennie więc im wcześniej się nadpłaci tym mniej odsetek się naliczy.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[invisible_01]

Napisane przez Zorzoli

No idzie ale odsetki są liczone codziennie więc im wcześniej się nadpłaci tym mniej odsetek się naliczy.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

Ja właśnie dzisiaj nadpłaciłam kredyt, ratę mam pobieraną 5. dnia każdego miesiąca, więc jestem tu przed, całość kapitał i 0 zł odsetki, więc może zależy od banku, jak który to liczy. Niemniej napisałam to po to, żeby uściślić, że 100% nadpłaty idzie w kapitał, bo spotkałam się z opinią, że bank dolicza odsetki do nadpłaty i ta nadpłata jest niższa i ta kasa przepada.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[PaulinciaKWC]

Invisible, tak, nadplacasz kapital. Ale tu chodzi o to, ze jezeli dzis masz kredyt x to naliczają ci sie odsetki od x. Jesli go dzis nadplacisz to odsetki masz od x minus nadplata. Jesli nadplaty dokonasz za 2 tygodnie, to calosc sie przesunie i przez te 2 tyg odsetki beda od kwoty x, a nie tej mniejszej.

[Zorzoli]

Napisane przez invisible_01

Ja właśnie dzisiaj nadpłaciłam kredyt, ratę mam pobieraną 5. dnia każdego miesiąca, więc jestem tu przed, całość kapitał i 0 zł odsetki, więc może zależy od banku, jak który to liczy. Niemniej napisałam to po to, żeby uściślić, że 100% nadpłaty idzie w kapitał, bo spotkałam się z opinią, że bank dolicza odsetki do nadpłaty i ta nadpłata jest niższa i ta kasa przepada.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

Nie... każdy bank liczy tak samo..
Wyjaśnię na przykładzie - pożyczam od banku 500k zł:
1. Po pierwszym miesiącu naliczał mi codziennie odsetki więc naliczył 500 zł od 500k i spłacam te 500+1000 zł kapitału, to pierwsza rata.
2. Po drugim miesiącu naliczał mi codziennie odsetki więc naliczył 480 zł od 499k zł więc spłacam te 480 zł + 1020 zł kapitału.
3. Po trzecim miesiącu 460 zł odsetek + 1040 kapitału.
Co do spłaty odsetek przy nadpłacie - płacicie tylko te, które wam naliczono codziennie od ostatniej raty - przykładowo bank naliczył mi przez 2 tygodnie 250 zł od 500k zł - nadplacam te 250zl + 100k zł. Przez pozostałe 2 tygodnie, do najbliższej raty, nalicza mi codziennie odsetki aż naliczy 200 zł od 400k zł które mu jestem winien, i w racie spłacam te 200 zł + 1300 zł kapitału.

Prościej chyba się nie da tego wyjaśnić.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

[niezapominajka012]

Napisane przez Zorzoli

Nie... każdy bank liczy tak samo..
Wyjaśnię na przykładzie - pożyczam od banku 500k zł:
1. Po pierwszym miesiącu naliczał mi codziennie odsetki więc naliczył 500 zł od 500k i spłacam te 500+1000 zł kapitału, to pierwsza rata.
2. Po drugim miesiącu naliczał mi codziennie odsetki więc naliczył 480 zł od 499k zł więc spłacam te 480 zł + 1020 zł kapitału.
3. Po trzecim miesiącu 460 zł odsetek + 1040 kapitału.
Co do spłaty odsetek przy nadpłacie - płacicie tylko te, które wam naliczono codziennie od ostatniej raty - przykładowo bank naliczył mi przez 2 tygodnie 250 zł od 500k zł - nadplacam te 250zl + 100k zł. Przez pozostałe 2 tygodnie, do najbliższej raty, nalicza mi codziennie odsetki aż naliczy 200 zł od 400k zł które mu jestem winien, i w racie spłacam te 200 zł + 1300 zł kapitału.

Prościej chyba się nie da tego wyjaśnić.

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz

Myślę, że mało kto nadpłaca jednorazowo 100k. Biorąc realia życiowe to nie są takie sumy więc różnica w wysokości odsetek, kiedy robiłabym dwie mniejsze nadpłaty w miesiącu zamiast jednej w takiej samej wysokości co te dwie, wychodzi żadna.


Wysłane z iPhone za pomocą Tapatalk

---------- Dopisano o 18:35 ---------- Poprzedni post napisano o 18:24 ----------

Napisane przez PaulinciaKWC

Invisible, tak, nadplacasz kapital. Ale tu chodzi o to, ze jezeli dzis masz kredyt x to naliczają ci sie odsetki od x. Jesli go dzis nadplacisz to odsetki masz od x minus nadplata. Jesli nadplaty dokonasz za 2 tygodnie, to calosc sie przesunie i przez te 2 tyg odsetki beda od kwoty x, a nie tej mniejszej.

Jeżeli ktoś robi duże nadpłaty to to ma sens. Jeżeli ktoś ciuła drobne nadpłaty to myślę, że szkoda zachodu bo różnica w wysokości odsetek od kwoty x a od kwoty pomniejszonej o pierwszą nadpłatę będzie symboliczna


Wysłane z iPhone za pomocą Tapatalk

[stotek]

Napisane przez niezapominajka012

Myślę, że mało kto nadpłaca jednorazowo 100k. Biorąc realia życiowe to nie są takie sumy więc różnica w wysokości odsetek, kiedy robiłabym dwie mniejsze nadpłaty w miesiącu zamiast jednej w takiej samej wysokości co te dwie, wychodzi żadna.


Wysłane z iPhone za pomocą Tapatalk

---------- Dopisano o 18:35 ---------- Poprzedni post napisano o 18:24 ----------




Jeżeli ktoś robi duże nadpłaty to to ma sens. Jeżeli ktoś ciuła drobne nadpłaty to myślę, że szkoda zachodu bo różnica w wysokości odsetek od kwoty x a od kwoty pomniejszonej o pierwszą nadpłatę będzie symboliczna


Wysłane z iPhone za pomocą Tapatalk

Masz rację, ale - jeśli co miesiąc uda się przez to zaoszczędzić symboliczną kwotę, to po roku/dwóch/trzech latach trochę się zbierze. Zawsze coś. Jeśli nadpłaty to kwestia dwóch kliknięć na komputerze... to myślę, że mimo wszystko warto

Wysłane z mojego M2102J20SG przy użyciu Tapatalka

[PaulinciaKWC]

Napisane przez niezapominajka012

Myślę, że mało kto nadpłaca jednorazowo 100k. Biorąc realia życiowe to nie są takie sumy więc różnica w wysokości odsetek, kiedy robiłabym dwie mniejsze nadpłaty w miesiącu zamiast jednej w takiej samej wysokości co te dwie, wychodzi żadna.


Wysłane z iPhone za pomocą Tapatalk

---------- Dopisano o 18:35 ---------- Poprzedni post napisano o 18:24 ----------




Jeżeli ktoś robi duże nadpłaty to to ma sens. Jeżeli ktoś ciuła drobne nadpłaty to myślę, że szkoda zachodu bo różnica w wysokości odsetek od kwoty x a od kwoty pomniejszonej o pierwszą nadpłatę będzie symboliczna


Wysłane z iPhone za pomocą Tapatalk

Ja zazwyczaj nadplacam raz na miesiac, bo po prostu musimy sobie policzyc ile mamy wolnych srodkow na kontach, czy nie ma w planach duzych wydatkow w danym miesiacu, bo z tym jest bardzo roznie. Mamy ustaloną kwote nietykalną, wiec to musi zostac. Jak mamy dodatkowe pieniadze to robimy drugą nadplate. Rzadziej nie, choc teraz lokaty sie poprawiają to pewnie skorzystam

[Zorzoli]

Napisane przez niezapominajka012

Myślę, że mało kto nadpłaca jednorazowo 100k. Biorąc realia życiowe to nie są takie sumy więc różnica w wysokości odsetek, kiedy robiłabym dwie mniejsze nadpłaty w miesiącu zamiast jednej w takiej samej wysokości co te dwie, wychodzi żadna.



Jeżeli ktoś robi duże nadpłaty to to ma sens. Jeżeli ktoś ciuła drobne nadpłaty to myślę, że szkoda zachodu bo różnica w wysokości odsetek od kwoty x a od kwoty pomniejszonej o pierwszą nadpłatę będzie symboliczna


Wysłane z iPhone za pomocą Tapatalk

No to jest przykład aby zobrazować jak działają nadpłaty. Możesz sobie ojąć jedno zero i wyobrazić nadpłatę 10k.

Różnice są małe ale patrząc perspektywy kredytu zawartego na 20-30 lat to na cały okres może uzbierać się większa suma. Jeśli jest to kwestia paru kliknięć pozwalająca coś zaoszczędzic to dla mnie warto i ja zawsze staram się jak najszybciej robić nadpłaty. Stopy rosną i pewnie jeszcze trochę podwyżek nas czeka a to dla mnie kolejny argument.

[Timon i Pumba]

Treść usunięta

[PaulinciaKWC]

Napisane przez Timon i Pumba

Treść usunięta

Jak nam po nadplacie rata spadla o symboliczne 15 zl to sie cieszylismy, ze to kebab miesiecznie!

[Pragiola]

Cześć dziewczyny, mamy kredyt hipoteczny w Pekao SA. Zgodnie z umową musieliśmy czekać 3 lata żeby móc nadpłacać bez prowizji, przyszedł ten piękny dzień, konsultowaliśmy się jeszcze z naszym doradcą kredytowym i złożyliśmy dyspozycję online. Wniosek został odrzucony- komunikat- brak odpowiednich środków na koncie? Przy drugiej próbie to samo. Udaliśmy się więc do banku, pani nie potrafiła wyjaśnić skąd ten komunikat natomiast powiedziała że przy składaniu takiej dyspozycji zawsze trzeba wskazać że środki mają być pobrane po 7dniach- czy to normalna praktyka? W umowie nigdzie nie ma takiego zapisu, natomiast system online automatycznie ustawiał datę na kolejny dzień roboczy i rzekomo z tego powodu nadpłata nie dochodziła do skutku

Wysłane z aplikacji Forum Wizaz